07. März 2007
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Versicherungen -
Finanzen
Versicherungsberater, Finanzberater
Die Aussage, der Kunde ist König und steht im Mittelpunkt, wird vom Verbraucher immer mehr gefordert. Mit Recht wie wir meinen. Aus diesem Grund sollte das auch vom Kunden hinterfragt werden. Jedenfalls soweit, dass der Mandant weiß, mit welchem Vertriebsweg er es zu tun hat
Die ersten Fragen:
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Ein guter Experte macht sich ein Bild von seinem (zukünftigen) Kunden oder Mandaten. Der Versicherungsmakler oder Finanzberater fragt nach Bruttoeinkommen, berufliche Stellung, Alter, Familie, Kinder, Lebensplanung, Vermögenspositionen, Immobilieneigentum oder dem Wunsch danach, Lebensversicherung, Schulden, Sparverhalten, Risikobereitschaft und den Konsumwünschen des Kunden, Mandanten.
2. Das Risiko:
Die Risikobereitschaft und der Risiko - Willen des Kunden spielt die zentralste Rolle. Hier werden die schwersten Beratungsfehler gemacht. Kaum jemand kann sich selbst korrekt einschätzen. Konservativ, dynamisch, "risikoreich", reichen nicht aus. Wie hoch darf der Verlust einer Anlage maximal sein? Wie viel Prozent des Gesamtvermögens wäre der Kunde bereit einzubüßen bzw. besteht diese Bereitschaft überhaupt? Und wenn ja, was wären die maximalsten Folgen aus diesem Verlust für den Mandanten.
3. Produkte:
Banken verdienen am Produkten nicht an der Beratung. Das ist in Ordnung, solange, das Ergebnis zum Kunden passt und der Kunde das Produkt erklärt bekommen Hat. Kosten und Risiken erläutert der gute Finanzberater - Versicherunges - Berater selbst und wartet nicht bis der Kunde nachfragt. Der gute Berater drückt dem Mandanten keine Prospekte in die Hand, die der Finanz- oder Versicherungsmakler nicht erklärt hat. Der Wunsch des Kunden ist oberstes Gebot.
4. Ein guter Versicherungsmakler, Finanzberater
verkauft nichts, was der Kunde nicht versteht. Fragen werden in aller Ruhe beantwortet und erklärt.
5. Kontrolle:
Der gute Berater lädt regelmäßig zum Gespräch ein, um die IST - Situation, gemeinsam mit dem Kunden, zu betrachten. Dem "alte" Spruch folgend; nichts ist so beständig wie die Veränderung.
6. Protokoll:
Der gute Versicherungsberater oder Finanzberater wird gemeinsam mit seinem Kunden ein Beratungsprotokoll ausarbeiten. Darin sind alle beratungsrelevanten Schritte festgehalten. Das dient sowohl dem Versicherungsmakler, dem Finanzmakler, aber besonders gibt es dem Kunden Sicherheit für Gegenwart und Zukunft. Und so lässt sich immer nachvollziehen was Vereinbart war, oder eben auch nicht.
Den zukünftigen Kunden muss klar sein,
dass auch für Ihn Pflichten bestehen, nämlich, seinen Versicherungsmakler oder Finanzberater von Veränderungen in Kenntnis zu setzen. Jede Veränderung (Arbeitslos, Scheidung, Trennung, Kind, etc.) bringen u. U. auch einen veränderten Versicherungsbedarf oder ein verändertes Risiko.
DAS Netzwerk Dübbert & Partner
ist ein Zusammenschluss freier und selbständiger Experten zu den einzelnen Fachgebieten.
IHK zertifizierte Versicherungsmakler, zertifizierte (gerichtlich zugelassene) Rentenberater, Ruhestandsplaner, freie Finanzdienstleister, Unternehmensberater, Finanzierungsberater, Immobilienmakler und auf Wunsch, Honorarberater.
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