31. Januar 2008
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Versicherungen -
Finanzen
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Auch Deutschland hat seine Immobilienkrise
Die Banken reagieren auf die verunsicherten Bürger und bescheinigen zwischenzeitlich das die Kredite der Hypotheken nicht mehr verkauft werden. Jedenfalls mal im privaten Bereich.
Die akute Immobilienkrise in den USA zeigt,
wie sehr es auf eine solide Baufinanzierung ankommt. Werbebotschaften wie: Traumzinsen für die eigenen 4 Wände oder Baugeld billig wie noch nie und reichlich nachgeworfenes Geld von den Banken sind eben kein ausreichend sicheres Fundament für eine langfristige Investition. Als Faustregel für Kaufen & Bauen gilt immer noch: Die monatliche Belastung darf mehr als 35 % Ihres Einkommens nicht übersteigen.
Lassen Sie sich deshalb von den Banken
oder dem Immobilienverkäufern ein Objekt nicht schönreden, warnt das Magazin Simplify Geld.Und: Lassen Sie sich vor allem nicht auf scheinbar besonders clevere Baufinanzierungen ein.
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Beispiel Währungsdarlehen: Sie nehmen bei solchen Darlehen Ihren Baukredit sagen wir in Schweizer Franken oder japanischen Yen auf und machen auf den ersten Blick wohl möglich ein tolles Geschäft, denn die Zinsen liegen so oft bis zu 2 Prozentpunkte unter vergleichbaren Euro-Angeboten. Nur, was Ihnen die Berater meist nicht sagen: Sie tragen zugleich das Währungsrisiko. Gewinnt die andere Währung an Wert gegenüber dem Euro, müssen Sie erheblich mehr Geld zurückzahlen, als Sie mit dem Kredit erhalten haben.
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Was Ihnen auch oft nicht gesagt wird: Eine hohe Tilgung Ihres Darlehens wäre meist das Beste für Sie. Die Banken rechnen hingegen in aller Regel nur mit anfänglich 1 % Tilgung. Klar, die denken an ihr Geschäft. Je geringer die Tilgung, desto länger zahlen Sie als Kreditnehmer den Banken Zinsen. Das Magazin Simplify Geld hat ausgerechnet: Bei einem angenommenen Jahreszins von 5 % und 1 % Tilgung läuft ein 200.000-Euro-Darlehen 36 Jahre. Es werden dann 231.000 fällig. Bei 2 % Tilgung beträgt Laufzeit indessen nur 25 Jahre und die Zinszahlung liegt bei nur 152.000. Der Grund: Bei 2 % Tilgung ist die Rate am Anfang höher, und die Zinsen schmelzen schneller. Siehe auch: Hypothekenfinanzierung sauber und fair
Im Zusammenhang mit der Tilgung
sollten Sie auch wissen: Die von den Banken gerne angebotenen Bausparsofortdarlehen sind nach Darlegung des Magazins genau das Gegenteil von schneller Tilgung. Bei dieser Finanzierung bekommen Sie sofort ein Bauspardarlehen und sparen dann über Jahre den Bausparvertrag an. Der Haken an der Sache: Anders als bei einem Annuitätendarlehen wird ein Bauspardarlehen nicht regelmäßig Stück für Stück getilgt, sondern bleibt so lange bestehen bis Sie es mit dem Bausparvertrag zumindest teilweise getilgt haben. Da das Bauspardarlehen aber in der Regel 5 % kostet und der Bausparvertrag fast eine Nullrendite erwirtschaftet, zahlen Sie immer mehr Zinsen als beim Annuitätendarlehen. Rat des Magazins : Finger weg.
Sie sollten versuchen, immer so viel Eigenkapital
wie möglich in die Finanzierung einzubauen. Falls Sie einen Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung haben, könnten Sie zum Beispiel prüfen, ob es nicht mehr Sinn macht, das inzwischen angesparte Guthaben durch Kündigung oder Verkauf (wenn möglich) abzurufen und als Eigenkapital in die Baufinanzierung einzubringen.
Banken und Abtretungen
Und noch ein Rat des Magazins: Die Bank hat sich für das an Sie ausgeliehene Geld Sicherheiten verschafft. Sie steht mit ihren Darlehen in Ihrem Grundbuch. Was ist aber mit Ihren persönlichen Sicherheiten, wenn Sie beispielsweise nach einem schweren Unfall nicht mehr zahlen können? Sie sollten deshalb Ihre Baufinanzierung unbedingt soweit möglich gegen Unvorhersehbares absichern; beispielsweise durch eine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit. Siehe auch: Auslandsimmobilien und das Risiko
"Mit freundlicher Genehmigung: Verlag für die Deutsche Wirtschaft AG, www.vnr.de"
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