hohe Rendite ohne Risiko geht nicht

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02. Februar 2008
Posted in Versicherungen - Finanzen

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Einmalzahlung, Rente lebenslang

das verlockende Angebot, Einmaleinzahlung, lebenslange Rente. Klingt gut, muss aber durchdacht sein. Wie eine Berechnung zeigt. Vernünftige Rendite ohne oder überschaubarem Risiko, das geht.

Beispiel: Einmaleinzahlung von 100.000 Euro

in eine Versicherung. Alter heute bei Einmaleinzahlung 60 Jahre. Die lebenslange Rentenzahlung wäre 390 Euro pro Monat. Kommen noch Überschussbeteiligungen dazu, so könnten es auch 509 Euro pro Monat sein. (Garantieverzinsung z.Z. ca. 2,5 Prozent). Bleiben wir bei den 390 Euro pro Monat, so bekommt der Rentenempfänger über 21 Jahre gerechnet, lediglich sein eingezahltes Geld zurück. Bei einer Rendite von 2,5 Prozent müsste der Renten-Empfänger 30 Jahre und vier Monate Rente beziehen.

bei einer Rente von

506 Euro monatlich, bekommt der Rentenempfänger in den ersten 16 Jahren auch nur lediglich sein eingezahltes Geld zurück. Um in den Genuss der Rendite von 2,5 Prozent zu kommen, müsste die Rentenzahlung an den Rentenempfänger 21 Jahre Laufzeit haben.

niedrigere Rendite

können durch die Steuervorteile nicht ausgeglichen werden. Vorteile bietet die Rentenzahlung also nicht. Interessanter können Entnahmepläne sein. Die bieten, je nach Anlagestruktur, wesentlich bessere Renditen und das verbleibende Kapital kann normal vererbt werden. Ferner bieten Entnahmepläne den Vorteil, dass auch Sonderentnahmen möglich sind. Kann von Vorteil sein, wenn Ungeplante Ausgaben anstehen oder eine anderweitige Geldentnahme nötig ist.

Einmaleinzahlungen und Entnahme

bei einer vernünftigen Anlageform können so 6 Prozent (und mehr) erwirtschaftet werden. Wir reden nicht von spekulativen Anlagen. Gemanagte Portfolios bieten gute Renditen und Sicherheit. Hohe Renditen ohne ein Restrisiko gibt es nicht. Aber es gibt auch keinen Totalverlust. Die Rendite kann schwanken, das ist richtig. Keiner kann in die Zukunft schauen und mit Sicherheit wissen wie sich der Kapitalmarkt in den nächsten 10,15,20 oder weiteren Jahren entwickeln werden.

Was bleibt zu tun?

garantierte Überschüsse gibt es weder als Rentenzahlung noch bei Entnahmeplänen. Aber, schauen Sie sich den Versicherer oder das Unternehmen an, dem Sie Ihr Geld anvertrauen. Was haben die in den letzten 10 Jahren erwirtschaftet. (Börsenkrise 2000, 2002) Wie haben sich Portfolios entwickelt, wie war die Rendite der letzten 10 Jahre, etc.

Versprechen und Hochrechnungen

sind Zukunft und oft Wunschdenken. Solide gerechnete 6 Prozent sind okay, wenn sie dann im Durchschnitt 8 Prozent bekommen, ist das erfreulicher als umgekehrt. Zweistellige Rendite versprechen sollten immer mit Vorsicht betrachtet werden. Kein Zweifel, kann durchaus sein, aber dementsprechend hoch ist auch das Risiko. Hohe Renditen ohne Risiko gibt es nicht. Oft hilft einfach der klare Menschenverstand.

Darauf sollten Sie achten bei der Geldanlage

wem vertraue ich mein Geld an, wie viel Erfahrung hat das Unternehmen mit Geldanlagen, was wurde rückblickend erwirtschaftet, wie risikoreich ist die Anlage, wie viel Zeit habe ich bis zur Auszahlung Verrentung. Je kürzer der Anlage-Zeitraum, desto konservativer sollte die Anlage gewählt werden. Schließlich wollen Sie nicht Zocken und Pokern, sondern Ihren Lebensabend finanziell abgesichert genießen.

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