Dübbert & Partner DAS NETZWERK, Versicherungsprüfung, Anlageprüfung, leistungsorientierte und beitragsoptimierte Tarife, das Auswerten des "Kleingedruckten" durch Fachmakler (biometrische Risiken), Fachanwälte (Bank- und Kapitalmarktrecht), gerichtlich zugelassene Rentenberater.

>Zum Datenschutz finden Sie die Ausführungen hier unter diesem Link<

Beiträge

Drucken

Clerical Medical, die Vermittlerhaftung

Geschrieben von Doris Dübbert am . Veröffentlicht in Finanzen

Bewertung:  / 0
SchwachSuper 

 

Autoren: STRUBE u. FANDEL RECHTSANWÄLTE

CLERICAL MEDICAL: Vermittlerhaftung prüfen lassen

Renditeversprechen zwischen Wunsch und Wirklichkeit

Die Beliebtheit der britischen Versicherungsprodukte von CLERICAL MEDICAL gerade für die Altersvorsorge Selbstständiger beruhte auf den guten Renditeversprechen, die vom Vertrieb günstiger als für vergleichbare deutsche Produkte dargestellt wurden. Inzwischen macht sich Unruhe unter vielen Anlegern von CLERICAL MEDICAL breit.

Anders als die deutschen Versicherer unterliegen die britischen Versicherer

keinen Beschränkungen bei der Investition in Aktien. Diese strukturelle Besonderheit erlaubte den britischen Versicherern bis zu 70 Prozent ihres Kapitals in Dividendenpapiere zu investieren. Zum Vergleich: Der Kapitalstock deutscher Versicherungen darf nur zu 35 Prozent in Aktien angelegt werden. Diese liberale Anlagestrategie wirkte sich vor allem in den Zeiten vor der Finanzkrise positiv auf die Rendite vieler britischer Versicherer aus. Inzwischen sind die Auswirkungen verheerend. Siehe auch: Euroscheine und Gold kann man nicht essen

Genau diese Aktienmarktorientierung der britischen Versicherungen hat im Jahr 2008 zu Verlusten im Anlagebestand und damit zur Notwendigkeit von Einschnitten zu Lasten der Versicherungsnehmer geführt. Hinzu kommt, dass bei britischen Versicherungen keine garantierte Mindestverzinsung existiert. Es wird lediglich ein unverfallbarer Bonus (sog. deklarierter Wertzuwachs) jährlich zugeschrieben.

Beim Vertrieb der Produkte von CLERICAL MEDICAL wurde die Vergangenheitsrenditen  

dabei übertrieben positiv dargestellt. Bei den Abschlussgesprächen präsentierten Vermittler oftmals eine Rendite von durchschnittlich mehr als 10 Prozent. Nicht selten haben Vermittler ihren Kunden „unverbindliche Beispielrechnungen“ mit hohen Renditen beim Vertragsabschluss vorgelegt, welche auf nach Meinung von STRUBE FANDEL RECHTSANWÄLTE fehlerhafter Grundlage unrealistisch hohe Renditen, Ablaufleistungen, Kapitalabfindungen oder Rentenzahlungen ausgewiesen haben.

So wurde einer von STRUBE FANDEL RECHTSANWÄLTE vertretenen Anlegerin die Rendite der Vergangenheit von 13,7 Prozent präsentiert. Auch die Wachstumsrate in den Musterberechnungen betrug üppige 8,5 Prozent. Tatsächlich fiel der deklarierte Wertzuwachs jedoch nicht größer als 3 Prozent aus und betrug im Juni 2009 sogar 0,50 Prozent. In seinen Musterberechnungen hat der Vermittler das Produkt unzulässiger weise als übertrieben renditestark angepriesen.

Es bestehen deutlich Anhaltspunkte dafür dass Anlageberater, Anlagevermittler und Versicherungsmakler

die Produkte von CLERICAL MEDICAL vertrieben haben, ihre vorvertraglichen Aufklärungspflichten verletzt haben könnten, indem sie die eigene Prüfung der bisherigen Renditen von CLERICAL MEDICAL unterließen. Bei einer solchen Prüfung hätten die Vermittler die bisherigen niedrigeren Renditen erkennen können und die irreführenden Zahlen in den Informationsblättern richtig stellen müssen. Zu diesem Ergebnis kommt auch das LG Stuttgart in seinem Urteil vom 3. Juni 2009, 9 O 456/08 (die Entscheidung ist noch nicht rechtskräftig).

Die Vermittler haben auch bei Lebensversicherungen als Kapitalanlage die Grundsätze des sog. Bond-Urteils des BGH (Bundesgerichtshof Az. XI ZR 12/93) zur anleger- und objektgerechten Beratungspflicht zu beachten.

Dies bestätigt der BGH in seiner Entscheidung

(Urteil vom 14.06.2007 - Az. III ZR 269/06), indem er darauf hinweist, dass der Versicherungsmakler von sich aus das Risiko untersuchen und das Objekt prüfen muss. Der BGH stellt ausdrücklich fest, dass aufgrund dieser umfassenden Pflichten der Versicherungsmakler für den Bereich des Versicherungsverhältnisses des von ihm betreuten Versicherungsnehmers als dessen treuhänderischer Sachwalter bezeichnet und insoweit mit sonstigen Beratern verglichen werden kann (Urteil vom 14.06.2007 - Az. III ZR 269/06, Rn. 10).  

Ein Schadenersatzanspruch gegen die Vertreiber von CLERICAL MEDICAL

gerichtet auf Rückabwicklung des Vertrages könnte sich je nach Fallgestaltung aus der Verletzung der vorvertraglichen Aufklärungspflichten durch jeweiligen Versicherungsvermittler ergeben. Das Verschulden jeden für CLERICAL MEDICAL tätigen Vermittlers wird CLERICAL MEDICAL zugerechnet. Dies bestätigen auch zwei Gerichtsentscheidungen, die in Verfahren vor dem Landgericht Bamberg ergangen sind. Den dortigen Verfahren lagen Schadenersatzforderungen wegen Verletzung von Aufklärungspflichten bei Abschluss der von den Klägern fremd finanzierten Policen (Hebelverträge) zugrunde, die im freien Vertriebsweg über Versicherungsmakler vertrieben wurden.

So stützte LG Bamberg seine Urteile vom 28. Januar 2009 (Az.: 2 O 82/08 und 2 O 88/08) auf die Zurechnung schuldhaften Vermittlerverhaltens. Die Berufung von CLERICAL MEDICAL wurde durch Beschluss des OLG Bamberg (Az. 3 U 81/09) zurückgewiesen.

Nach Einschätzung der STRUBE FANDEL RECHTSANWÄLTE

bestehen Anhaltspunkte für erhebliche Pflichtverletzungen der Vermittler gegenüber dem Kunden. Trotz des erheblichen Zeitablaufs sind die Schadensersatzansprüche des Anlegers noch nicht verjährt, da die Anleger selbst eigene Kenntnis von den unzureichenden Vergangenheitsrenditen der Clerical-Medical-Fonds nicht hatten.
Betroffenen Anlegern stehen STRUBE FANDEL RECHTSANWÄLTE für Rückfragen sowie für die Erstberatung und Vertretung zur Verfügung.

Sofern eine eintrittspflichtige Rechtsschutzversicherung besteht, übernimmt diese die Kosten der Vertretung durch unsere Kanzlei.

Mit freundlicher Genehmigung zur Veröffentlichung: Kanzlei STRUBE FANDEL RECHTSANWÄLTE, HERZOGSTR. 1, 40217 DÜSSELDORF

DAS Netzwerk Dübbert u. Partner

Wir sind bundesweit für Sie mit den von Ihnen gewünschten Experten tätig. Kontaktformular. Rentenkontenklärungen, Renteninformationen prüfen lassen. Rechtsanwälte aller Fachrichtungen. Versicherungen und Kapitalanlagen prüfen lassen?  Schreiben Sie uns Ihre Wünsche über unser Kontaktformular. Wir rufen umgehend bei Ihnen zurück. Alle Interessenten-Anfragen werden über die Fachbereiche im Netzwerk Dübbert u. Partner bearbeitet.