19. Oktober 2011
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Versicherungen -
Versicherung News
Das sollten neue Selbständige und Freiberufler wissen
Wer sich selbständig macht, der muss mit jedem Cent rechnen. Viele Existenzgründer sparen an den Versicherungen. Das ist einerseits verständlich und richtig, andererseits kann es die finanzielle Existenz sowohl beruflich als auch privat kosten.
Was sind die wichtigsten Versicherungen?
Krankenversicherung
Die Krankenversicherung (KV), mit eingeschlossen die Pflegeversicherung, ist eine Pflichtversicherung seit 2009. Eine Wahl besteht lediglich zwischen der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV).
Das Krankengeld (KT) oder Krankentagegeld (KTG) kann frei gewählt werden sofern Sie freiwilliges Mitglied einer GKV sind. "Einsteigertarife" oder "Billigtarife" in der PKV führen oftmals zu finanziellen Risiken. Hier ist besondere Vorsicht geboten. Eine Familienversicherung gibt es in der PKV nicht.
Altersvorsorge
Für Selbständige ist DIE Rente oft in weiter Ferne. Trotzdem empfiehlt es sich darüber nachzudenken. Ob freiwillige Beiträge in die gesetzliche Rente weiter gezahlt werden oder eine private Form gewählt wird hängt auch vom Geldbeutel des Einzelnen ab.
Eine Rentenkontenklärung ist angeraten um eventuelle Ansprüche und Fristen aus der gesetzlichen Rente zu kennen, um dann eine Entscheidung treffen zu können. Für Selbständige hat der Gesetzgeber die Rürup-Rente eingeführt. Für bestimmte Berufsgruppen bestehen Versorgungswerke.
Unfallversicherung
Unfälle passieren täglich. Je nach Berufsgruppe sind Unfallversicherungen in den Beiträgen unterschiedlich. Da die Unfallversicherungen auch das Privatleben abdecken ist die Absicherung durchaus sinnvoll. Eine Unfallrente kann so die Weiterführung des Betriebs finanziell sichern.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine BU ist sehr wichtig. Nichts ist für den Jungunternehmer wichtiger als seine Arbeitskraft. Krankheiten oder Unfälle können jeden treffen. Was wenn der Firmeninhaber seine Arbeitskraft nicht mehr hat? Die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung sollte von den Rentenzahlungen nicht zu gering angesetzt sein. Vor Vertragsabschluss muss der finanzielle Bedarf des Selbständigen geklärt werden.
Dread Disease Versicherung
Eine Absicherung gegen "schwere Krankheiten" kann die Berufsunfähigkeitsversicherung ergänzen da meistens eine Kapitalzahlung vorgesehen ist. Die "schweren Krankheiten" sind in der Dread Disease Versicherung genau definiert. So fallen Unfälle und nicht definierte Krankheiten aus dem Versicherungsschutz raus.
Betriebshaftpflichtversicherungen
Der Betrieb, die Firma, haftet für Personenschäden und Sachschäden welche durch den Firmeninhaber oder seinen Angestellten durch betriebliche Maßnahmen entstehen. Eine Betriebshaftpflichtversicherung kommt im Schadensfall dafür auf. Besteht keine Versicherung, so sind die finanziellen Folgen zum Schadenersatz oft unüberschaubar und kann in den Ruin des Unternehmens und des Firmeninhabers führen.
Berufshaftpflichtversicherung
In vielen Berufszweigen ist die Berufshaftpflicht eine Pflichtversicherung. Zum Beispiel: Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater, Versicherungsmakler und so weiter. Fehler sind menschlich. Die Berufshaftpflichtversicherung sichert die finanziellen Folgen aus Vermögensschäden ab, welch durch den "Betrieb" einem Anderen entstanden sind. Besonders "Dienstleister" können so schnell in die Haftung geraten. Schadenersatzansprüche von großen Summen sind keine Seltenheit.
Firmenrechtsschutz
Kaum eine Kündigung von Arbeitnehmern läuft heute ohne Rechtsanwalt ab. Auch wenn das Unternehmen sich im Recht sieht, so kann der Arbeitnehmer sich anwaltschaftlich vertreten lassen und klagen. Aber auch andere Streitfälle können selten ohne Rechtsanwalt bereinigt werden. Anwaltskosten, Gerichtskosten, Gutachterkosten und so weiter, können erhebliche finanzielle Forderungen auslösen.
Versicherungen ja aber
Versicherungen sind Verträge mit einem Leistungsversprechen gegen Beitrag zur Regulierung im Schadensfall. Das Wort Leistung ist also das ausschlaggebende Wort. Der jeweilige Tarif bestimmt also die Leistung. Diese Tarife erstrecken sich über alle Versicherungssparten.
Damit ist wiedermal DAS Kleingedruckte an der Reihe. Völlig egal welche Versicherung Sie abschließen, in den Versicherungsbedingungen, Vertragsbedingungen und den Tarifbedingungen sind die Leistungen geregelt. Der Versicherungsmakler berät zu den Versicherungen als Sachwalter des Kunden.
Zudem müssen bestehende Versicherungen geprüft und aktualisiert werde, da Diese aus dem Privatbereich, für den Selbständigen oder Freiberufler keine Gültigkeit mehr haben.
Fragen zu Risiken und Gesundheit
Auch hier ist es völlig gleichgültig welche Versicherung Sie hernehmen, DIE Fragen müssen wahrheitsgetreu beantwortet werden wollen Sie im Schadensfall auch die Leistungen erhalten welche Sie abgeschlossen haben. Die Versicherung prüft vor der Leistung die Angaben welche bei Antragstellung gemacht wurden.
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